# Fraud-скоринг: банк неге төлемді мақұлдамайды — нұсқаулық

> Банк ешбір себепсіз сияқты төлемді қабылдамай жатыр. Шотта ақша бар, карта бұғатталмаған — не болып жатыр? Fraud-скоринг жүйесі мен тәуекел бағалауының принциптерін түсіндіреміз.

- **Дата публикации:** 2024-12-03
- **Автор:** Қаламқас Абдрахманова
- **Язык:** Қазақша
- **Теги:** алаяқтық, банктер, Қазақстан, киберқауіпсіздік, қаржылық қауіпсіздік

---
Сатып алуды төлемекші болдыңыз, ал банк үнсіз бас тартады. Карта бұғатталмаған, шотта ақша бар — не болып жатыр? Көп жағдайда жауап бір: _fraud-скоринг_ іске қосты. Тәуекел бағасының қалай қалыптасатынын түсіну мұндай жағдайларды болдырмауға мүмкіндік береді.

## Fraud-скоринг дегеніміз не

_Fraud-скоринг_ — банктің антифрод жүйесі нақты уақыт режимінде әрбір транзакцияға қолданатын алаяқтық тәуекелін бағалау технологиясы. Алгоритм ондаған параметрлерді талдап, операцияға 0-ден (тәуекел жоқ) 100-ге дейін (максималды тәуекел) сандық балл береді. Осы балл негізінде жүйе шешім қабылдайды: бекіту, растауды сұрау немесе бұғаттау. Ұлттық Банк банктерден барлық транзакцияларға тәуекелдерге негізделген тәсілді қолдануды талап етеді.

> Fraud-скоринг нақты клиентпен емес, операция профилімен жұмыс істейді: ол сізді «жазаламайды», тек ағымдағы операцияның сіздің әдеттегі мінез-құлқыңыздан ауытқуына жауап береді.

## Fraud score-ды арттыратын факторлар

### Мінез-құлық факторлары

-   Ерекше уақыттағы операция (түнде, демалыс күні — күнде жұмыс уақытында төлейтін болсаңыз)
-   Географияның күрт өзгеруі: басқа қаладан немесе елден төлем
-   Жаңа құрылғыдан немесе жаңа браузерден мобильді банкингке кіру
-   Операциялардың ерекше жылдам орындалуы

### Транзакциялық факторлар

-   Сіздің орташа чегіңізден айтарлықтай жоғары сома
-   Бұрын ешқашан аударым жасамаған жаңа алушы
-   Тарихыңызда ерекше болып саналатын МСС-код категориясы
-   Қысқа мерзімде бірнеше ірі операция жасалуы

### Техникалық факторлар

-   Операция жүргізу кезінде VPN немесе прокси пайдалану
-   IP-мекенжай мен нақтыланған орналасқан жердің сәйкес келмеуі
-   Браузер немесе құрылғы параметрлерінің өзгеруі

## Жалған бас тартулардың типтік сценарийлері

Сценарий

Скоринг неліктен іске қосады

Шешімі

Шетелде төлем

Ерекше геолокация

Сапар алдында банкті хабардар ету

Ірі онлайн-сатып алу

Аномалды сома + жаңа сатушы

Банкке қоңырау, лимитті арттыру

Жаңа сервистегі бірінші төлем

Белгісіз МСС-код

Қосымша арқылы растау

VPN арқылы төлем

IP жасырын

Банктік операциялар кезінде VPN-ді өшіру

## «Сенімділік профилін» қалай жақсартуға болады

Fraud-скоринг сіздің тарихыңызда үйренеді. Мінез-құлқыңыз неғұрлым тұрақты болса, типтік операциялар үшін тәуекел бағасы соғұрлым төмен болады. Практикалық кеңестер:

1.  Банктегі байланыс деректерін (телефон, email, мекенжай) өзекті ұстаңыз
2.  Ерекше операциялар туралы банкті алдын ала қосымша арқылы хабардар етіңіз
3.  Мобильді банкинг үшін бір құрылғыны пайдаланыңыз
4.  SIM-картаны банкті бір уақытта хабардар етпей ауыстырмаңыз
5.  Жеке лимиттер мен асып кетулер туралы хабарламалар орнатыңыз

## Заңсыз бас тарту болса не істеу керек

Бас тарту сізге негізсіз болып көрінсе: ыстық желіге қоңырау шалып, нақтылауды сұраңыз; жүйелік бас тарту болса — шағым жазыңыз; себепсіз жүйелік бас тарту болса, Ұлттық Банк\-ға жүгініңіз. Банк заңды қаражатыңызға қолжетімділікті қамтамасыз етуге міндетті.

Антифрод қорғанысы туралы толығырақ [банктердің антифрод жүйесі](/blog/antifraud-zhuyesi-bankter-qazaqstan) мақаласынан, бұғаттаудан шығу туралы [картаны бұғаттаудан шығу нұсқаулығынан](/blog/karta-bugattauda-shyghu) оқыңыз.