# Ұлттық Банк 2024–2025: тұтынушыларды қорғаудағы негізгі өзгерістер

> Ұлттық Банк 2024–2025 жылдарда AML/CFT ережелерін, банктердің KYC талаптарын және тұтынушылар шағымдарын өңдеу мерзімдерін жаңартты. Негізгі өзгерістерді біліңіз.

- **Дата публикации:** 2026-03-11
- **Автор:** Серік Нұрмағамбетов
- **Язык:** Қазақша
- **Теги:** алаяқтық, Қазақстан, AML, KYC, қаржылық мониторинг, тұтынушыларды қорғау

---
Қазақстанның қаржы секторын реттеу жүйесі 2024–2025 жылдарда елеулі өзгерістерге ұшырады. Ұлттық Банк жаңа нормативтік актілер қабылдап, банктерге, МФО-ларға және төлем ұйымдарына қатысты талаптарды күшейтті. Бұл өзгерістер тұтынушылардың құқықтарын қорғауға, алаяқтықтың алдын алуға және қаржы жүйесінің ашықтығын арттыруға бағытталған.

## Ұлттық Банк\-ның рөлі

Ұлттық Банк — Қазақстан Республикасының қаржы нарығын реттеуші органы. Агенттік мына функцияларды атқарады:

-   Банктерді, МФО-ларды, сақтандыру компанияларын лицензиялау және қадағалау.
-   АЖТ/ТҚҚ (ақшаны жылыстатуға қарсы / терроризмді қаржыландыруға қарсы) ережелерін белгілеу.
-   Тұтынушылар шағымдарын қарау және дауларды реттеу.
-   Жалған қаржы ұйымдарының тізімін жариялау.

![Ұлттық Банк 2024–2025: тұтынушыларды қорғаудағы негізгі өзгерістер](/blog/images/qrqnrda-ozgeristere-2024-1.jpg)

Ұлттық Банк 2024–2025: тұтынушыларды қорғаудағы негізгі өзгерістер

## 2024 жылғы AML/CFT ережелерінің негізгі өзгерістері

2024 жылы Ұлттық Банк ақшаны жылыстатуға қарсы (AML) және терроризмді қаржыландыруға қарсы (CFT) нормаларды қатайтты:

-   **Күдікті операциялар шегін төмендету:** 2 млн теңгеден жоғары операциялар автоматты тексеруге жіберіледі.
-   **Криптовалюта операцияларына бақылау:** Алғаш рет крипто транзакцияларына AML мониторинг талаптары ресми енгізілді.
-   **Бенефициарлық иелерді тіркеу:** Заңды тұлғалардың бенефициарлары міндетті ашылуға жатады.

> «2024 жылы Ұлттық Банк 47 қаржы ұйымына AML талаптарын бұзғаны үшін санкция қолданып, жалпы сомасы 1,8 млрд теңгеден астам айыппұл тағайындады» — Ұлттық Банк жылдық есебі, 2024.

## Банктерге жаңа KYC талаптары

KYC (Know Your Customer — Клиентіңізді таныңыз) талаптары 2024–2025 жылдарда едәуір кеңейтілді:

Параметр

2023 жылға дейін

2024–2025 жылдары

Жеке куәлікті тексеру жиілігі

Шот ашу кезінде

3 жылда бір рет міндетті жаңарту

Кіріс деректемесі

Өз декларациясы

Салықтан деректерді қосымша верификациялау

PEP тексеру (саяси тартылыс)

Ірі транзакциялар кезінде

Барлық жаңа клиенттер үшін міндетті

Бенефициар тексеру

Ерікті

Заңды тұлғалар үшін міндетті

## Цифрлық онбординг ережелері

Онлайн банк шотын ашу процесіне жаңа талаптар енгізілді:

-   Видеоверификация немесе биометриялық растау міндетті болды (Selfie + ID).
-   Жеке куәлік деректерін е-GOV немесе ТКП арқылы автоматты тексеру.
-   Алғашқы транзакциялар үшін 24 сағаттық лимит — жаңа клиенттерге тәуекелдерді бағалау кезеңі.

## Тұтынушылар шағымдарын өңдеу мерзімдері

2025 жылдан бастап тұтынушылар шағымдарын өңдеу мерзімдері едәуір қысқарды:

-   **Банктік шағым:** Бұрын 30 күн → Енді 15 жұмыс күн.
-   **Карта операциясына дау:** Бұрын 45 күн → Енді 30 күн.
-   **Ұлттық Банк\-ға шағым:** Банк жауабынан кейін 30 күн ішінде берілуі тиіс.

## Банктерге жаңа антифрод есептілігі ережелері

Банктер енді алаяқтық инциденттері туралы Ұлттық Банк\-ға жедел хабарлауға міндетті:

-   Ірі алаяқтық инциденттері (5 млн теңгеден жоғары) — 2 сағат ішінде хабарлау.
-   Жаппай зиян тигізген киберинциденттер — 4 сағат ішінде.
-   Ай сайынғы статистикалық есептер — жаңа үлгі бойынша.

## Бұл өзгерістер тұтынушыларды қалай қорғайды

Жаңа талаптардың практикалық пайдасы:

-   Жалған шоттарды ашу қиындайды — биометрия мен деректерді тексеру арқасында.
-   Алаяқтық операциялар жылдамырақ анықталады — автоматты мониторинг жүйелері арқасында.
-   Тұтынушылар шағымдарын жылдам шеше алады — қысқартылған мерзімдер арқасында.
-   Жалған МФО-лар анықталуы жеңілдейді — лицензиялар тізімінің ашықтығы арқасында.

Қазақстандағы алаяқтыққа қарсы жүйелер туралы толығырақ: [Қазақстандағы антифрод жүйелері](/blog/antifrod-v-kazakhstane). Ұлттық Банк\-ның жаңа талаптары — тұтынушылардың қаржылық қауіпсіздігін арттыруға бағытталған маңызды қадам. Өз құқықтарыңызды біліңіз, шағым беру мерзімдерін сақтаңыз.