# Телефондық алаяқтық Қазақстанда: схемалар және қорғану жолдары

> Қазақстанда телефондық алаяқтық жыл сайын миллиардтаған теңгенің шығынына әкеледі. «Банк қызметкерлері», «тергеушілер» мен «курьерлер» атынан жасалатын қоңырауларды, ең жиі кездесетін схемаларды және дұрыс жауап беру тәсілдерін талдаймыз.

- **Дата публикации:** 2024-08-28
- **Автор:** Тимур Қадыров
- **Язык:** Қазақша
- **Теги:** алаяқтық, Қазақстан, қаржылық қауіпсіздік, киберқауіпсіздік, тұтынушыларды қорғау

---
_Вишинг_ — дауыстық фишинг (voice phishing) — телефон арқылы психологиялық қысым жасауға негізделген алаяқтық. Ұлттық Банк деректері бойынша, 2023 жылы телефондық алаяқтық қаржылық алаяқтық бойынша барлық шағымдардың 35%-дан астамын құрады. Бір қоңырау бойынша орташа шығын 580 000 теңгеге жетеді.

## Схема 1: «Шотыңызды бұзуға тырысуда»

Ең жиі кездесетін схема. «Банктің қауіпсіздік қызметі» атынан хабарласып, жауапкершілікпен сөйлесетін «маман» байланысады: «Дәл қазір басқа қаладан шотыңыздан ақша алуға тырысу тіркелді. Жеке басыңызды растау үшін SMS-тегі кодты айтыңыз». Бұл код, әрине, ақша аударымын растау үшін қажет.

**Ереже:** Ешбір банк телефон арқылы SMS кодтарды сұрамайды. Хабарласса — трубканы қойып, картаның артындағы ресми нөмірге өзіңіз қоңырау шалыңыз.

## Схема 2: «Ұлттық Банк» немесе «прокуратура» атынан

«Тергеуші» немесе «инспектор» атынан хабарласып: «Сіздің шотыңыз ақшаны жылыстату үшін пайдаланылуда. Қылмыстық қудалаудан аулақ болу үшін қаражатыңызды Ұлттық Банк-ның «қорғалған шотына» аударуыңыз керек» деп айтады. Шындықта мемлекеттік органдар ешқашан телефон арқылы жедел аударым жасауды талап етпейді.

## Схема 3: «Туысыңыз қиын жағдайға тап болды»

«Ұлыңыз жол апатына ұшырады / ұсталды. Іс қозғалмасын үшін кепіл ақша жедел керек». Қоңырау кешке немесе ерте таңда жасалады — сана баяулаған кезде. Алаяқтар туыстарыңыздың есімдерін әлеуметтік желілерден оңай таба алады.

### Бұл схемані қалай тану керек

-   «Зардап шеккен» туысыңызға тікелей қоңырау шалыңыз.
-   Нақты полиция бөлімін сұраңыз және сол жерге ресми нөмір арқылы өзіңіз қоңырау шалыңыз.
-   Нақты полиция немесе прокуратура кепіл ақшаны Kaspi арқылы қабылдамайды.

## Схема 4: «Банктен курьер»

«Картаңызды жаңа, қорғалған картаға ауыстыру керек. Курьер 30 минутта жетеді». Курьер шынымен де келеді — картаны алып, PIN-кодты «тексеру үшін» сұрайды. Одан кейін шот жақын арадағы банкоматта опустошалады.

## Алаяқтарды анықтаудың психологиялық белгілері

Тәсіл

Қалай көрінеді

Қарсы шара

Жеделдік

«10 минуттан кейін тым кеш болады»

Кідіріс алып, өзіңіз тексеріңіз

Беделге сену

Банк, Ұлттық Банк, полиция атынан

Ресми нөмірлер арқылы тексеріңіз

Қорқыту

Қылмыстық қудалау, ақша жоғалту қаупі

Нақты органдар мұндай талап қоймайды

Сенімділік

Атыңызды, картаның соңғы 4 санын атайды

Бұл деректер сатып алынуы мүмкін

## Күдікті қоңырауға дұрыс жауап беру алгоритмі

1.  Дүрбелеңге түспеңіз, алғашқы минуттарда шешім қабылдамаңыз.
2.  SMS кодтарын, карта CVV және толық нөмерін ешқашан айтпаңыз.
3.  «Мен өзім хабарласамын» деп трубканы қойыңыз.
4.  Банктің немесе мекеменің ресми нөмірін ресми сайтынан немесе картаның артынан табыңыз.
5.  Өзіңіз қоңырау шалып, хабарласудың нақтылығын тексеріңіз.

> «Алаяқтар нөмірді ауыстыру технологиясын қолданады: жәбірленушінің экранында банктің нақты нөмірі көрсетіледі. Экрандағы «дұрыс» нөмір қоңыраудың шынайылығына кепілдік бермейтінін есте сақтаңыз».
> 
> — ҚР АКД Ақпараттық қауіпсіздік комитеті, 2024

## Қайда хабарласу керек

Телефондық алаяқтықтың құрбаны болсаңыз — банкке дереу хабарлаңыз, полицияға арыз беріңіз және Ұлттық Банк\-ға eOtinish порталы арқылы шағым жіберіңіз. Қоңырау туралы барлық деректерді сақтаңыз: нөмір, уақыт, сөйлесу мазмұны. Шотыңыз бұғатталған болса, StopAntiFraud командасы шектеулерді алып тастауға жәрдемдеседі.