# AML для бизнеса в Казахстане — что нужно знать предпринимателю

> Казахстанские компании обязаны выполнять требования AML-законодательства — иначе грозят штрафы и блокировки. Разбираем, кого касается закон, как построить внутренний контроль и избежать ошибок.

- **Дата публикации:** 2024-02-05
- **Автор:** Дана Сейткали (AML-аналитик)
- **Язык:** Русский
- **Теги:** AML, KYC, Казахстан, банки, финмониторинг

---
Многие казахстанские предприниматели узнают о требованиях _AML_ (Anti-Money Laundering — противодействие отмыванию денег) только тогда, когда банк блокирует корпоративный счёт или регулятор выписывает штраф. По данным Национальный банк, в 2023 году к административной ответственности привлечено более 200 субъектов финансового мониторинга за нарушения в сфере AML/KYC.

## Кого в Казахстане обязывает AML-закон

Закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём» распространяется не только на банки. _Субъектами финансового мониторинга_ (**СФМ**) являются:

-   Банки и микрофинансовые организации
-   Страховые компании и брокеры
-   Ломбарды и лизинговые компании
-   Нотариусы и юридические фирмы (при проведении финансовых операций)
-   Риелторы при сделках с недвижимостью
-   Казино и организаторы лотерей
-   Провайдеры платёжных услуг и криптовалютные биржи

Если ваша компания входит в этот перечень — вы обязаны выполнять требования Закона и нормативных актов Национальный банк.

## Основные обязанности СФМ

### 1\. Идентификация клиентов (KYC)

Вы обязаны идентифицировать клиента до начала деловых отношений и верифицировать его личность. Минимальный набор данных для физического лица: ФИО, ИИН, дата рождения, адрес, документ. Для юридического лица — БИН, устав, сведения о бенефициарных владельцах.

### 2\. Мониторинг транзакций

СФМ обязан отслеживать операции клиентов и выявлять подозрительные. Перечень признаков подозрительных операций утверждён постановлением Национальный банк — например, дробление сумм, операции с высокорисковыми юрисдикциями, нетипичная активность для данного клиента.

### 3\. Сообщения об операциях

Две категории операций, о которых нужно сообщать в финансовую разведку (подразделение Национальный банк):

Тип операции

Порог

Срок подачи

Пороговые операции (наличные, переводы)

от 1 000 МРП

3 рабочих дня

Подозрительные операции

Без порога

Незамедлительно

### 4\. Внутренний контроль

СФМ обязан разработать правила внутреннего контроля, назначить ответственного сотрудника (комплаенс-офицера) и проводить обучение персонала не реже одного раза в год.

> «Ошибочно считать, что AML — это только для банков. В 2023 году Национальный банк впервые массово проверил нотариусов, риелторов и ломбарды. Штрафы составили от 200 до 2 000 МРП за каждое нарушение».
> 
> — Из обзора правоприменительной практики Национальный банк, 2024

## Типичные ошибки бизнеса

-   **Нет назначенного ответственного.** По требованию Национальный банк у каждого СФМ должен быть сотрудник, отвечающий за AML/KYC. Должность может совмещаться, но она должна быть оформлена.
-   **Устаревшие данные о клиентах.** KYC — это не разовая процедура при открытии счёта. Данные нужно актуализировать регулярно, для высокорисковых клиентов — не реже одного раза в год.
-   **Отсутствие документации по подозрительным операциям.** Даже если операция не достигла порога для сообщения — зафиксируйте свои рассуждения: почему решили не сообщать. Это защитит вас при проверке.
-   **Игнорирование списков санкций.** Национальный банк ведёт перечень лиц и организаций, с которыми запрещено проводить операции. Работа с ними — нарушение даже при малых суммах.

## Как выстроить AML-процесс с нуля

1.  Определите, является ли ваша компания СФМ по Закону.
2.  Назначьте ответственного за AML/KYC.
3.  Разработайте и утвердите правила внутреннего контроля — Национальный банк публикует типовые формы.
4.  Настройте процедуру идентификации клиентов и сохраняйте все документы минимум 5 лет.
5.  Подключите доступ к спискам санкций и ПЭП (_публично значимых лиц_).
6.  Проводите ежегодные тренинги для сотрудников.

Если у вас уже возникли вопросы с блокировкой корпоративного счёта в рамках процедур СФМ, рекомендуем также изучить [статью об антифроде и порядке обжалования ограничений](/blog/antifrod-v-kazakhstane). Команда StopAntiFraud консультирует бизнес по вопросам AML-комплаенса и сопровождает процедуры восстановления счетов.