# Новые правила Национальный банк 2024–2025: что изменилось в защите потребителей > Национальный банк в 2024–2025 годах провёл масштабные реформы: новые AML-требования, обновлённые правила KYC, цифровой онбординг и новые нормы рассмотрения жалоб потребителей. - **Дата публикации:** 2024-12-12 - **Автор:** Ирина Морозова - **Язык:** Русский - **Теги:** антифрод, Казахстан, AML, KYC, финмониторинг, защита потребителей --- Финансовый регулятор Казахстана — Национальный банк — провёл 2024–2025 годы под знаком масштабных реформ. Изменения затронули практически все аспекты работы финансового сектора: от идентификации клиентов до сроков рассмотрения потребительских жалоб. Большинство нововведений напрямую улучшают защиту рядовых казахстанцев от финансового мошенничества. В этой статье мы систематизировали ключевые изменения и объяснили, что они означают на практике. ## Роль Национальный банк в финансовой системе Казахстана Национальный банк — единый мегарегулятор финансового рынка страны. Под его надзором находятся банки второго уровня, микрофинансовые организации, страховые компании, пенсионные фонды, рынок ценных бумаг и платёжные организации. Регулятор устанавливает правила игры, лицензирует участников рынка, контролирует соблюдение нормативов и рассматривает жалобы потребителей. Горячая линия Национальный банк: **1459**. ![Новые правила Национальный банк 2024–2025: что изменилось в защите потребителей](/blog/images/arrfr-izmeneniya-2024-2025-1.jpg) Новые правила Национальный банк 2024–2025: что изменилось в защите потребителей ## Изменения в AML/CFT-правилах 2024 В области _противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма_ (AML/CFT) Национальный банк ввёл ряд существенных изменений: - **Расширение перечня СФМ**: к субъектам финансового мониторинга теперь отнесены операторы криптовалютных обменников и платформ. С 2024 года они обязаны направлять отчёты о подозрительных операциях в Комитет финансового мониторинга. - **Усиление требований к бенефициарным владельцам**: банки обязаны устанавливать конечных бенефициаров для всех корпоративных клиентов, обновляя данные не реже одного раза в год. - **Новый порог для обязательной идентификации**: снижен с 1 000 000 до 500 000 тенге для ряда операций с повышенным риском. - **Цифровые активы**: введены требования к оценке рисков операций с криптовалютами и обязательная верификация криптокошельков при переводах. > «По данным Национальный банк, в 2024 году количество поданных СФМ отчётов о подозрительных транзакциях выросло на 43% по сравнению с 2022 годом — что свидетельствует как о росте активности регулятора, так и о повышении бдительности самих финансовых организаций.» ## Обновлённые требования KYC для банков Новые правила _«Знай своего клиента»_ (KYC) вступили в силу поэтапно в 2024–2025 годах: 1. **Усиленная верификация при дистанционном открытии счёта**: биометрический selfie с liveness-проверкой стал обязательным для всех новых клиентов банков при онлайн-онбординге. 2. **Обновление данных существующих клиентов**: банки обязаны актуализировать KYC-информацию не реже одного раза в 2 года для стандартных клиентов и ежегодно для клиентов с повышенным риском. 3. **PEP-проверка**: расширен перечень «политически значимых лиц» (PEP), которые подлежат усиленной проверке и мониторингу транзакций. 4. **Единая база данных клиентов**: банки получили доступ к расширенным данным из государственных баз для автоматической верификации. ## Правила цифрового онбординга С 2024 года действуют единые стандарты удалённой идентификации клиентов финансовых организаций. Они включают: обязательную liveness-проверку при биометрической идентификации, сравнение биометрии с данными Государственной базы данных «е-Документы», журналирование всех шагов идентификации и хранение данных не менее 5 лет. Банки, не выполнившие требования к дистанционной идентификации, получили предписания в 2024 году. ## Новые нормы рассмотрения потребительских жалоб Ключевое изменение для потребителей — сокращение сроков и повышение прозрачности рассмотрения жалоб: Тип жалобы Старый срок рассмотрения Новый срок (с 2024) Несанкционированная транзакция 30 рабочих дней 15 рабочих дней Жалоба на банк в Национальный банк 30 календарных дней 20 календарных дней Обжалование кредитной истории 15 рабочих дней 10 рабочих дней Жалоба на МФО 30 рабочих дней 15 рабочих дней ## Новые антифродовые требования для банков С 2025 года банки обязаны: уведомлять клиента в реальном времени о транзакциях, превышающих установленные профили риска; блокировать переводы на счета из списка мошеннических реквизитов (реестр ведёт Национальный банк совместно с МВД); внедрить алгоритмы поведенческой аналитики для выявления аномальных операций. СФМ также обязаны информировать клиентов о признаках мошенничества при совершении нетипичных для них операций. ## Что всё это значит для обычного потребителя Реформы создают более безопасную финансовую среду: быстрое рассмотрение жалоб, усиленная идентификация снижает риск мошеннического открытия счёта на ваше имя, а криптовалютные операции стали более прозрачными. Однако важно помнить: ни одна регуляторная норма не заменяет личной бдительности. Подробнее о фундаментальных принципах антифрода в Казахстане читайте в статье [антифрод в Казахстане](/blog/antifrod-v-kazakhstane), а о требованиях AML для бизнеса — в материале [AML для бизнеса](/blog/aml-dlya-biznesa). Следите за обновлениями реестра лицензий и нормативных актов на официальном сайте Национальный банк — **finreg.kz**. Регулятор регулярно публикует разъяснения для потребителей и обновляет перечень санкций против недобросовестных участников рынка. При нарушении ваших прав как потребителя финансовых услуг обращайтесь на горячую линию 1459 — с 2024 года она работает в расширенном режиме.