Халықаралық аударымдар: антифрод жүйесі мен тәуекелдерден қорғаныс

Халықаралық ақша аударымдары — алаяқтарға да, банктердің антифрод жүйелеріне де қатысты жоғары тәуекелді аймақ. Қазақстандықтар шетелдегі туыстарына жүйелі түрде ақша жіберіп, шетел қызметтерін төлеп, серіктестерінен төлем алады. Мұндай аударымдардың барлығы күшейтілген антифрод бақылауынан өтеді.

Неліктен халықаралық аударымдар алаяқтарды тартады

Халықаралық аударымдарды бақылап, болдырмау қиынырақ. Шекарадан өткен ақшаны ішкі операциямен салыстырғанда чарджбэк арқылы қайтару анағұрлым қиын. Алаяқтар халықаралық аударымдарды соңғы нүкте ретінде пайдаланады: олар жәбірленушілердің ақшасын ішкі аударымдар арқылы жинайды, содан кейін бір халықаралық төлеммен шығарады.

ҚРҚНРДА деректеріне сүйенсек, алаяқтық деңгейі жоғары елдерге жасалатын халықаралық аударымдар операцияларды бақылауда қаржылық мониторинг субъектісі үшін негізгі индикаторлардың бірі болып табылады.

Халықаралық аударымдарға қатысты типтік алаяқтық схемалары

Романтикалық алаяқтық (аударым арқылы шығару)

Онлайн-байланыстың бірнеше аптасынан кейін «шетелдік серіктес» халықаралық аударым арқылы «шұғыл қажеттіліктерге» ақша сұрайды. Ақша іс жүзінде қайтарылмайтын елге аударылады. Тек онлайнда таныскан адамдарға ешқашан ақша аударманыз.

«Шарт үшін аванс» алаяқтығы

Шетелдік компания ірі шарт ұсынады, бірақ алдын ала «кедендік алымдарды» немесе «кепілдік жарнасын» халықаралық аударым арқылы төлеуді сұрайды. Бұл — классика. Заңды шарттар үшінші тарап пайдасына алдын ала төлемді талап етпейді.

Жалған аударым қызметтері

Алаяқтар халықаралық төлем жүйелерін (Western Union, SWIFT-қызметтер) еліктейтін сайттар жасайды. Жәбірленуші аударымды «тексеру» үшін карта деректерін енгізеді — ақша алаяқтар пайдасына есептен шегеріледі.

Неліктен банк халықаралық аударымыңызды тоқтата алады немесе қабылдамайды

• Тағайындалған ел ФАТФ-тың «жоғары тәуекел тізіміне» кіреді
• Сома белгіленген лимиттерді асып, құжаттар ұсынылмаған
• Алушы санкциялық тізімдерде (БҰҰ, OFAC)
• Клиент үшін соманы немесе бағытты бойынша ерекше операция
• Корпоративтік клиенттер үшін экономикалық негіздеме жоқ

Халықаралық аударымдарды қауіпсіз жасау жолдары

1. Тек ресми арналарды пайдаланыңыз: банктің мобильді қосымшасы, ресми сайт
2. Ірі аударымдар үшін банкті алдын ала хабардар етіп, құжаттарды (шарт, шот-фактура) дайындаңыз
3. Серіктес деректемелерін жіберілген байланыстар бойынша емес, тәуелсіз дереккөздер арқылы тексеріңіз
4. Серіктестің деректемелерін өзгерту — типтік BEC алаяқтығы схемасы — кезінде үш рет тексеріңіз
5. Растау кодтары мен екі факторлы аутентификацияны пайдаланыңыз

Қазақстандағы халықаралық аударымдар бойынша лимиттер мен талаптар

Алаяқтық операция болса не істеу керек

Жәбірленуші болдыңыз деп күдіктенсеңіз: транзакцияны тоқтату үшін банкке дереу хабарласыңыз (алғашқы сағаттар маңызды); алаяқтың деректемелері көрсетілген полицияға мәлімдемемен хабарласыңыз; банк арқылы алушы банкіне қайтару сұрауын жіберіңіз. SWIFT-аударымдары үшін бірінші 24 сағатта қайтару мүмкін.

Антифрод жүйесі туралы банктердің антифрод жүйесі мақаласынан, романтикалық алаяқтық туралы танысу сайттарындағы алаяқтық материалынан оқыңыз.